经营电商平台的企业，对分账系统并不陌生。但绝大部分人只粗略地了解浅层，要是有人问你分账系统产生的背景、产品定义、账户模块等都有哪些内容，想必90%的人都很难表述出来。今天通过整理，和大家深度聊一聊什么是分账系统。

分账系统的诞生背景

行业需求。随着互联网及电商经济发展迅速，许多企业通过自建电商的形式开展业务，平台类商户数量剧增。于此同时，这些平台都面临资金管理难度大、二清风险、买卖双方信任度不足、交易量提升对系统稳定性得考量等一系列问题。

平台需求。不仅对接各类支付、代付接口的成本高；支付方式也呈现多样化的形式。加上交易信息流和多渠道资金割裂，交易所产生的分账、清算、退款、营销补贴等账务管理需大量人工核对操作，成本急剧上升。同时，交易数据集中在平台自身，数据无法得到银行等金融机构的忍可。

在这样的大环境下，分账系统孕育而生。

分账系统的产品定义

一站式金融服务平台。分账系统是投融汇自主研发，在打通银行核心业务系统的基础上，接入全方位支付产品，将银行电子账户、支付交易、资金存管、分账结算、投资理财等复杂系列通过API接口集成，为产业电商，供应链金融等提供一站式全功能金融服务平台，保障平台合规经营，交易各方在途资金安全。

合规经营，符合监管要求。分账系统为每个平台的会员用户建立客户信息以及货款登记分户和待清算登记分户，实现平台自有资金和会员用户资金完全分离，排除电商“二清”嫌疑，符合行业监管与政策方向。

银行数据安全保证，严格商户准入。分账系统全数据独立存储于银行服务器上，多版本并发控制，通信采用独有核心加密技术，数据安全性更高。同时对合作平台进行严格资质审核，交易场 景审查，杜绝违法违规商户。

分账系统包含的功能

一键开发、全支付产品。所有支付方式统一对接，统一开发；支持网关、快捷、微信、

支付宝、预付货款支付，智能 POS支付、其他支付方式等全支付产品。

一键对账、财务工作量降低。系统实时记账、根据规则自动分账，多渠道入金统一清算各项对账文件通过接口一键获取，提高财务效率。

节约成本、个性化功能定制。银行支付、认证等产品费率较低，为企业节约费率成本，支持平台商户特殊功能或者结算需求，支持个性化功能定制。

分账系统账户模块

汇总账户。汇总账户为银行为每家平台单独开立的实体账户，汇总平台各方资金，承载平台各方的资金往来的实体资金记账需求。

待清算分户。待清算分户承载未完成交易的资金，后续根据交易指令进行分账或清算。

营销分户、其它功能性分户。平台功能性分户，可根据实际业务需求提交给银行进行参数配置，例如手续费收入分户等。

会员分户。承载会员记账需求，支持境内个人、港澳台用户及企业开户。

分账系统交易流程介绍

会员开户。境内用户开户，四要素实名认证、绑定一类结算卡；企业用户和港澳台用户开户，后台人工审核+系统转账验证。

清算。T+1定时清算、清算指令实时清算；清算后资金通过超级网银、人行大小额等渠道实时打入会员实体账户。

支付分账。生成支付订单，支持多渠道支付方式；支持担保交易，退款功能；根据业务分账规则，支持实时分账、延时分账。

对账。接口一键获取对账单，每笔交易清晰可见，有迹可循；系统自动对账，省时省力。

分账系统适配应用场景

产业电商。B2B/B2C综合类电商平台，社交电商，O2O生活服务类平台，旅游服务类平台，在线家装平台，二手物品交易平台。

供应链金融。物流行业，融资租赁平台等。

直播平台类。直播平台类，视频网站平台，知识付费平台等。

其它行业。共享经济平台，多元化集团，其他根据行业特点和需求打造的互联网金融解决方案。